Transformación sostenible para fortalecer mipymes
Transformación sostenible del sector financiero para fortalecer las mipymes en América Latina
Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son un motor para el desarrollo de las economías nacionales y contribuyen a la generación de empleos. Sin embargo, en la región de Latinoamérica enfrentan diversos desafíos, entre los que se encuentra el acceso al financiamiento formal, lo que merma sus oportunidades de inversión y crecimiento. En particular, a las microempresas de menos de diez empleados o empleadas les suelen ser negados los créditos o les son ofrecidos bajo condiciones desfavorables.
Una de las razones es que las instituciones financieras carecen de orientación a la clientela de mipymes (las cuales, de por sí, son muy heterogéneas y diversas en sus actividades) y no han desarrollado productos específicos para atender sus necesidades a lo largo de todas sus etapas (inicio, crecimiento y consolidación competitiva). Esto ocasiona un ciclo en el que el potencial de creación de empleos se ve estancado y se agudiza la pobreza en zonas rurales y en los grupos vulnerables de población.
Las finanzas para mipymes son uno de los temas centrales que hemos atendido en la Sparkassenstiftung Alemana desde hace varios años. En este sentido, llevamos a cabo actividades para atender las problemáticas mencionadas, tanto del lado de la oferta de las instituciones financieras, como de la demanda, por parte de las mipymes. En la región de Latinoamérica y el Caribe hemos acumulado una amplia experiencia al respecto. Así, en 2022 comenzamos el proyecto “Transformación sostenible del sector financiero para fortalecer las mipymes en México y Cuba”, gracias a los fondos del Ministerio Federal de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ) de Alemania. En 2023, derivado del interés compartido en la región para continuar atendiendo los desafíos que enfrentan las mipymes, las actividades del proyecto se ampliaron a Bolivia, Colombia y Ecuador.
En este, también retomamos las temáticas de productividad, tecnificación e innovación en el sector agropecuario, acerca de lo cual ya se habían hecho varios esfuerzos en México en el marco del proyecto Agro-Fintech. Para impulsar la modernización del sector y la mejora en los ingresos de quienes se dedican a actividades agropecuarias, el financiamiento adecuado juega un papel indispensable. No obstante, las mipymes rurales por lo general no disponen de garantías suficientes para acceder a estos servicios financieros, los cuales deberían adaptarse a sus necesidades y adoptar un enfoque basado en los flujos de liquidez. Por ello, se buscará también continuar asesorando a las instituciones financieras para desarrollar productos y servicios orientados a la demanda, con hincapié en las mujeres productoras y a la cabeza de micro y pequeñas empresas en el ámbito rural, pues ellas son más afectadas por la pobreza.
De esta manera, el objetivo más amplio del proyecto es contribuir al desarrollo económico sostenible mediante la transformación socioecológica del sector financiero. El objetivo particular es lograr una transformación sostenible del sector financiero para las mipymes y las zonas rurales, a fin de fortalecer un sistema económico sostenible y resiliente, con especial atención a la mejora del acceso a servicios financieros para las mipymes dirigidas por mujeres. Para alcanzar este objetivo, perseguiremos las siguientes metas e intervenciones:
Desarrollo de nuevos productos financieros basados en las necesidades de las mipymes para brindar un mejor acceso a los servicios financieros, con productos y asesorías de mayor calidad.
Incremento de la inclusión financiera y la productividad de quienes se dedican a actividades agropecuarias y de las mipymes rurales, por medio del uso de productos y tecnologías financieras específicas para superar los principales retos en las cadenas de valor.
Profesionalización de las instituciones contrapartes, de modo que ofrezcan mejores servicios financieros específicos para mipymes, sobre todo en zonas rurales.
Inclusión financiera de las mujeres en los negocios a través de programas de educación basados en las necesidades de las empresarias y emprendedoras y la expansión de estructuras y redes de apoyo.
Durante la fase de orientación del proyecto, se elaboraron once estudios con el objetivo de analizar y sistematizar las condiciones actuales de las mipymes y las unidades productivas agrícolas en Bolivia, Colombia, Cuba, Ecuador y México. Cada documento aborda la situación económica del país, el marco regulatorio vigente, así como la oferta y la demanda de productos financieros, identificando brechas y proponiendo recomendaciones para mejorar la inclusión financiera de estas micro y pequeñas empresas.
Este proyecto inició sus actividades en octubre de 2022 y actualmente se encuentra en la primera fase, que comprende el período de octubre de 2024 hasta septiembre de 2027. En cooperación con nuestros aliados e instituciones contrapartes, contribuimos a la transformación sostenible del sector financiero para fortalecer un sistema económico local, sostenible y resiliente, con un enfoque particular en mejorar el acceso a los servicios financieros para las mipymes lideradas por mujeres.
Contrapartes:
Banca de las Oportunidades Colombia (BDO)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Fondo Nacional de Garantías (FNG)
Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD)
Red de Integración Ecuatoriana de Coperativas de Ahorro y Crédito (ICORED)
Secretaria de Educación Pública de Mexico (SEP)
Servicio Nacional de Aprendizaje Colombia (SENA)
Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria (SEPS)
