El cambio climático representa uno de los mayores desafíos globales de nuestra generación. Los países en desarrollo y las economías emergentes, en particular, suelen ser los más vulnerables a sus impactos debido a factores como su ubicación geográfica y nivel de desarrollo. Además, enfrentan el reto de transformarse hacia economías verdes e inclusivas que preserven los recursos naturales, sean bajas en emisiones de gases de efecto invernadero, resilientes al clima y promuevan un desarrollo sostenible. 

En este contexto, el sector financiero juega un papel crucial para abordar estos desafíos, facilitando la transformación socioecológica mediante la movilización de recursos hacia inversiones en infraestructura verde, energías renovables, conservación de ecosistemas y tecnologías innovadoras sostenibles, entre otros ámbitos. Impulsando que este esfuerzo se lleve a cabo en un marco de respeto a los derechos humanos, de no discriminación y promoviendo la equidad de género. 

Las finanzas sostenibles adoptan un enfoque basado en criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG). Surgiendo como un enfoque que no solo prioriza el cambio climático y la biodiversidad, sino que también considera la reducción de desigualdades sociales, la construcción de sociedades resilientes y la mejora de la gobernanza como pilares fundamentales de la sostenibilidad. 

Desde 2021, la Sparkassenstiftung Alemana ha implementado un proyecto orientado a impulsar el desarrollo del sistema financiero, promoviendo su transformación socioecológica y vinculándola con la inclusión financiera. El objetivo principal del proyecto es fortalecer y transformar de forma sostenible el sector local de la micro financiación, posicionándolo como un catalizador esencial para una transición justa. Este enfoque está especialmente dirigido a beneficiar zonas rurales, micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), y poblaciones vulnerables. 

El proyecto, fondeado por el Ministerio Federal de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ) de Alemania, busca apoyar a las instituciones (micro)financieras a través de tres pilares: 

• Sensibilización. Reforzar los conocimientos en materia ASG y para la formación sostenible dentro del sector financiero y grupos de interés asociados.   

• Transformación sostenible. Promover estrategias de sostenibilidad que permitan una gestión institucional sostenible, incorporen la gestión de riesgos ASG y orienten la oferta de productos y servicios financieros hacia la movilización de financiamiento sostenible. 

• Promoción y ampliación de la innovación sostenible. Impulsar la colaboración entre startups, empresas tecnológicas y el sector financiero para fomentar el desarrollo y uso de productos y mecanismos financieros innovadores, orientados a reducir emisiones de CO₂ y promover inversiones sostenibles. 

Buscamos acompañar a las instituciones de finanzas populares con un enfoque práctico y progresivo que les permita integrar la sostenibilidad en su modelo de gestión. Nuestro objetivo es guiarlas en la incorporación efectiva de prácticas sostenibles en sus operaciones, gobernanza y oferta de productos y servicios, con un enfoque en la inclusión, la equidad y la resiliencia ambiental. En este camino, hemos alcanzado importantes logros que fortalecen su capacidad para afrontar los desafíos sociales y ambientales actuales. 

1. Diagnóstico de sostenibilidad 
Evaluación del estado de sostenibilidad de instituciones financieras mediante la implementación de la Brújula de Finanzas Sostenibles. 

2. Gestión de riesgos climáticos y ASG 
Fortalecimiento de capacidades a través del uso del Radar de Riesgo ASG, mejorando la identificación y gestión de riesgos ambientales, sociales y de gobernanza. 

3. Diseño de estrategias de sostenibilidad 
Elaboración de políticas y estrategias de sostenibilidad fundamentadas en el análisis de doble materialidad y la identificación de desafíos y oportunidades ASG. 

4. Implementación de green.connect 
Tercera edición del programa de innovación .connect de la Sparkassenstiftung Alemana, que permitió la implementación exitosa de cinco soluciones tecnológicas en instituciones financieras no bancarias en México para enfrentar la crisis medioambiental. 

5. Formación en sostenibilidad y ASG 
Desarrollo de programas de capacitación dirigidos a instituciones financieras y sus grupos de interés, integrando enfoques de sostenibilidad y criterios ASG en sus estrategias y procesos. 

6. Educación comunitaria en finanzas sostenibles 
Diseño de un programa de formación de formadores locales para fortalecer la gestión sostenible de los ingresos por créditos de carbono en comunidades forestales mexicanas. 

7. Productos financieros sostenibles 
Ampliación de la oferta de productos financieros orientados a inversiones ambientales y en hacer frente al cambio climático. 

En septiembre de 2023, concluimos la etapa de orientación del proyecto para iniciar nuestra primera fase principal en octubre de 2023. Las labores de cooperación en México, Costa Rica, y Perú se enfocan en apoyar a las instituciones contrapartes locales para la incorporación de una visión de sostenibilidad en su estrategia corporativa, en desarrollar acciones concretas de adaptación al cambio climático y mitigación de los efectos de este y en la implementación de un marco ASG que guíe su transformación sostenible. En la Sparkassenstiftung Alemana refrendamos nuestro compromiso con el desarrollo sostenible y la creación de capacidades con nuestros aliados para generar resultados que perduren en el tiempo y sean benéficos para la sociedad y el medio ambiente. 

Contrapartes:

• Caja Popular Pío XII 
• Vision Fund México
• Cooperativa Nacional de Educadores (COOPENAE)
• Fundecooperación para el Desarrollo Sostenible  
• Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC)
• Consorcio de Organizaciones Privadas de Promocion al Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa (COPEME)
• Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (ASOMIF Perú)